Как вернуть страховые по кредиту

Содержание

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Как вернуть страховые по кредиту

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос  —  можно ли вернуть страховку по кредиту  после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

  1. Что такое страховка по кредиту?
  2. Что говорит закон о страховании?
  3. Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?
  4. Какие виды страховок можно вернуть?
  5. Возврат страховки при досрочном погашении
  6. Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является  своеобразной защитой банка от возможного риска  по неуплате  кредитных средств в результате возникновения  различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении  кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию  процентного  значения  по общей взятой сумме.

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления.  Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому  он вправе обратиться в суд о защите прав  и  расторжении договора страховки  по решению суда.

При этом  закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор  имеет определённую юридическую силу  и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая  выплата, а только часть денежных средств.

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть  общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать  заявление по специальной форме, в которой  необходимо указать о своём  намерении получить возврат по  страховому договору.

К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был  полностью оплачен.

Если заемщику  на основании заявления  будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты  собственных финансовых прав.  Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска  необходимо предъявить следующие  документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что  в основной иск  можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Полис основного страхования заемщиков  при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным.

  Для залоговых кредитов процедура страхования  является обязательным условием  —  такие виды страховок не возвращаются.

При добровольном страховании, которое  осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после  осуществления процедуры закрытия кредита  необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

До этого необходимо внимательно изучить  договор  и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре  напрямую отсутствует пункт о  возврате страховки при досрочном погашении кредита.  Свои действия банк осуществляет  на основании  закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о  своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк.  При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по  возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о  компенсации  по страховому полису  необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам  заемщика, он вполне может обойтись  без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые  хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.

Опытный специалист поможет  собрать  полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-pogashenija-kredita/

Возврат страховки до 14 дней и после 14 дней – адвокат

Как вернуть страховые по кредиту

Первое правило в договоре должен быть указан срок в течении, которого страхователь может отказаться от страховки и получить страховую премию назад. При этом отказаться естественно можно если страховой случай не наступил — ну иначе это было бы и просто глупо делать.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

п.1 Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

  1. осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  2. осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
  3. осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  4. осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно п.5 этого же Указания страховая премия при отказе в срок до 14 дней, должна быть возвращена в полном объеме, если срок договора страхования еще не наступил. Если срок страхования наступил, то есть договор вступил в силу (смотрим дату договора, как правила вступает с момента подписания), то выплачивается ее часть.(ст.6 Указа).

Рассчитать часть выплаты можно просто поделив суму на количество дней действия договора, получить сумму за день и умножить ее на количество дней которое прошло до подачи заявления на отказ от договора страхования.

Далее рассмотрим возврат страховки до 14 дней и после 14 дней и то, что происходит со страховкой в Банке.

Отказ от страховки в течение 14 дней

Законодатель очень интересно и честно говоря криво реализовал механизм отказа от страховки в течении 14 дней, поэтому большинство просто не понимают почему так все работает. Как состыковать нормы права и понять, что право на получение страховой премии обратно у Вас есть !

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

п.2 ст.

958 ГК РФ

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

п.3 ст. 958 ГК РФ

Что мы видим, что отказаться можно, но нам ничего не вернут, если только законом или договором — это не предусмотрено. А это предусмотрено договором, так как страховщик обязан прописать это условие по п.

1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

А если его нет, то в силу закона, так как должен указать и все тут !

Что касается потребительских кредитов, то тут в законе указанно, тоже самое. Разница в том, что мы заключаем не договор, а как правило присоединяемся к программе добровольного страхования — подав соответствующие заявление.

В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

п.2.5 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ну вот вроде понятно изложил, вернуть можно — подать заявление нужно!

Отказ от страховки после 14 дней

Просто отказаться от страховки у Вас не выйдет, заявление конечно примут и договор расторгнут, но страховую премию не вернут!

Обратите внимание на следующую статью, от нее будем далее исходить:

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:— гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

— прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

п.1 ст.958 ГК РФ

Теперь смотрите главная фраза здесь — возможность наступления существование страхового риска прекратилось.

Например Вы взяли кредит и заключили договор страхования, по которому в случае смерти банк получает деньги со страховой компании в размере неоплаченного долга.

А если Вы полностью заплатите кредит? Тогда и риск у банка пропадет и у страховой в отношении Вас риск тоже пропадает, даже в случае смерти они не обязаны выплачивать банку деньги, так как все по кредиту закрыто!

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заёмщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заёмщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заёмщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определённом размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Источник: https://averemin.ru/strahovkavozvrat/

3 способа возврата страховки по кредиту

Как вернуть страховые по кредиту

Возврат страховки по кредиту – опция, доступная каждому заемщику и ею многие умело пользуются, особенно если полис навязанный или еще хуже, нагло внедрен в условия сделки. Льготный период для расторжения подобного договора ограничен, страховщики идут на это не охотно, но есть верные варианты, как вернуть страховку по кредиту.

Виды страховок, подлежащих возврату

Вернуть страховку можно, но для этого нужно знать определенные нюансы. Удастся отказаться только от необязательных полисов, к обязательным же данная мера не применяется. Таковыми считаются страхование ипотечной недвижимости и КАСКО, то есть залоговые кредиты.

Существует обязательная страховка

Что касается проблемы можно ли вернуть страховку по кредиту, если она не предусмотрена законом и правилами банка, то ответ однозначный – можно. К таким навязываемым страховым продуктам относятся:

  1. Страховка здоровья и/или жизни заемщика.
  2. Титульное страхование. Данная мера применяется при кредитовании покупки недвижимости.
  3. Полис на случай потери источника дохода – увольнение, сокращение.
  4. Страхование движимого и недвижимого имущества, имеется в виду не залоговое.

Далеко не все знают законы, а убедительные кредитные специалисты банка утверждают, что без полиса получить заем не получится, и что она обязательна. На самом деле это только личное решение. К обязательным типам страхования относятся ипотека и КАСКО. Пренебречь страховкой имущества нельзя, а вот не страховать свою жизнь можно.

Стоит понимать, что предлагая оформить полис, банк не идет против закона. Это его законное право предоставлять сопутствующие услуги. Клиент же имеет право принимать решение.

Но все же стоит помнить – страховку оформить без вашего согласия не могут, а если подобное обнаружилось уже после проставление подписи на договоре, то нужно как можно быстрее писать заявление в страховую компанию. В помощь заемщикам в этом случае закон РФ, который вступил в действие в 2016 году и касается он именно отказа от страховки.

Не всегда стоит рассматривать страховку, как только дополнительные расходы.

Если сумму кредита велика, то полис — это подушка безопасности, которая сможет выручить при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Возврат страховки

Отказ от страховки возможен не только после подписания в определенный ограниченный срок, но и тогда, когда ссуду начали погашать. На что клиент имеет право, очень важно знать, тогда общаться со страховщиками будет легче.

В «период охлаждения»

это именно тот случай, когда действует срок двух недель, когда отказ возможен без потери страховой премии.

еще 3 года тому назад, после того как заемщик поставил подпись под договором кредитования, в который включен любой полис, он не имел права отказаться от нее.

в 2016 году приняли нововведение, которое давало 5 дней на расторжение договора. в 2020 году этот срок продлили до двух недель

подобное желание возникает у заемщика, если полис ему навязали или оформили вообще без ведома. и хотя это вина кредитора, решать вопрос все равно придется со страховщиком. порядок действий такой:
  1. лично написать заявление о том, что желаете отказаться от оформленного ранее полиса. форма заявки свободная, но страховщик может настаивать на внесения запроса по разработанному ними формуляру. чтобы исключить лишние траты времени лучше писать заявку в офисе страховщика.
  2. прошение следует составлять 2 двух экземплярах или сделать себе копию. важно чтобы на одном из экземплчров была отметка о принятии к рассмотрению.
  3. возврат обязаны провести в течение 10 дней с даты приема пакета бумаг.

в заявлении необходимо указать номер счета, на который перечислят страховую сумму.

возврат страховки по кредиту

комплект документов, который нужно предоставить в офис страховщика:

  • копия паспорта;
  • страховой полис;
  • чек, подтверждающий полную оплату страховой премии;
  • банковские реквизиты страхователя.

если сроки подачи заявки соблюдены, все документы поданы и приняты к рассмотрению, но через 10 дней страховая премия на счет не пришла можно обращаться в контролирующие инстанции, а далее в суд

в случае досрочного погашения кредита

страхование оформляется на определенный срок и не зависит от сроков погашения кредита.

то есть, если выплатить ссуда на телевизор к примеру, то полис страхования жизни и здоровья будет продолжать действовать. исключение – если другой исход предусмотрен в договоре, но такое случается редко.

это говорит о том, что если после погашения займа, человек к примеру, сломает руку, то ему будут причитаться страховые выплаты.

если же подобный полис оформлялся только как гарантия того что заем вернуть удастся, можно вернуть остаток его премии за неиспользованный период. порядок действий:

  1. получить справку в банке о полном погашении кредита.
  2. подать заявку в ск о расторжении договора. вместе с ней предоставить копию паспорта, справку из банка, договор, квитанцию об оплате премии.
  3. подождать 10 дней – срок принятия решения.

если решение положительное, то нужно только дождаться зачисления средств. если в частичном возврате отказали, то стоит обращаться в суд.

право на запрос такого возврата имеет только тот заемщик, который погасил тело кредита и проценты раньше срока. возврат страховки возможен не только по потребительскому кредиту, но и по любому другому.

страхование оформляется на определенный срок

при закрытии кредитного договора

закрытие кредитного договора, то же что и досрочное его погашение, поэтому порядок действий, аналогичен указанному выше.

оформление заявки на возврат

Хотя саму заявку можно оформлять в свободной форме, в ней следует указать важные данные:

  1. Номер полиса страхования, дату его составления.
  2. Информацию о заявителе: ФИО, дату и место рождения, реквизиты паспорта, СНИЛС, адрес места проживания, номер телефона.
  3. Информацию о банке – реквизиты счета, БИК, корреспондентский счет, лицевой счет.
  4. Указать перечень дополнительных документов, которые есть.
  5. Проставить дату и подпись.

В таком заявлении не должно быть исправлений, информация указывается только достоверная.

Отказ от страховки многие рассматривают, как возможность уменьшить финансовую нагрузку. Но не забывайте, что все банки в таком случае увеличивают процентную ставку на 0,5-3%, а бывает и более. Прежде чем категорически отказаться или отправиться ее возвращать, следует просчитать насколько это выгодно для вас.

Источник: https://kredityt.ru/strahovka/kak-vernut-po-kreditu/

Возврат страховки по кредиту в 2021 году: подробная инструкция

Как вернуть страховые по кредиту

При подаче заявки на потребительский или целевой кредит сотрудник кредитного отдела обязательно предложит оформить страховой договор, напоминая, что отказ может снизить шансы на одобрение или стать причиной увеличения процентной ставки.

Возможен ли возврат страховки по кредиту, можно ли получить деньги, какие потребуются документы – читайте далее.

Когда можно забрать деньги за полис, оформленный для получения кредита

Впервые такая возможность у заемщиков появилась в 2016 году, когда Центробанк и Роспотребнадзор получили огромное количество жалоб на принуждение к оформлению страховки.

Оформить отказ, и забрать деньги разрешили в течение периода охлаждения – пять рабочих дней после подписания документов.

В 2018 году вступило в силу Указание ЦБ РФ №4500-У, согласно которому для договоров добровольного страхования срок был увеличен до 14 календарных дней.

Новое правило действует для всех самых популярных видов полисов, которые предлагают оформить банковские организации:

  • жизни и здоровья;
  • от несчастных случаев и потери трудоспособности;
  • имущества;
  • ответственности за причинение вреда;
  • транспорта (кроме КАСКО, ОСАГО);
  • добровольное медицинское страхование.

Согласно закону о возврате страховки, вернуть ее стоимость можно в трех случаях:

  • при обращении в период охлаждения (14 дней);
  • при расторжении до окончания срока действия, если страховой случай не произошел или шансы на его появление стали равны нулю;
  • если в документах отсутствует информация о сроках и порядках отказа.

В 2017 году появились первые случаи в судебной практике, когда решения гражданских и апелляционных судов были отменены Верховным Судом РФ с требованием выплатить стоимость полиса при досрочном погашении кредита.

Можно ли вернуть стоимость страховки по потребительскому кредиту

При оформлении потребительского кредита или кредитной карты банковские учреждения предлагает оформить страховку жизни, от потери работы для снижения ставки или как дополнительную услугу. Возможность возврата при досрочном погашении кредита зависит от нескольких условий:

  • дата подачи заявления;
  • кто является страхователем;
  • вид страхования.

Рассчитывать на частичную выплату стоимости полиса можно только в одном случае – если между условиями кредитного и страхового договора есть прямая связь:

  • совпадают суммы, даты подписания, сроки действия;
  • страховой взнос выплачивается частями и включен в ежемесячный платеж;
  • в условиях соглашения с банком предусмотрен пункт о снижении или увеличении процентной ставки при наличии или отсутствии полиса.

Важное условие – за время действия полиса клиент не обращался за выплатами из-за наступления страхового случая. В противном случае страховщик вправе отказать в возврате денег и закон будет на его стороне.

Чтобы оформить возврат денег за страховку по потребительскому кредиту, придется обратиться в компанию страховщика. Исключение – если банк оформил соглашение о присоединении к коллективному договору.

Если банк настоял на страховании жизни по автокредиту

Когда не хватает собственных денег и автомобиль покупается в кредит, банковские организации дополнительно требуют застраховать машину, жизнь заемщика, оформить ОСАГО и КАСКО.

Для исключения отказов от страховок банки включают в условия пункт о повышении процентной ставки или расторжении контракта в судебном порядке с получением залогового имущества.

Сохранить автомобиль в собственности и получить частично стоимость полиса имущественного, личного страхования можно только после выплаты кредита.

В этом случае подавать заявление на частичную компенсацию страховки лучше и в банковское учреждение, и в страховую компанию.

Можно ли вернуть стоимость страховки по ипотеке

Сложнее всего вернуть потраченные деньги на страховку при оформлении ипотечного договора. Покупая квартиру в ипотеку, кредитная организация потребует оформить не только соглашение о передаче недвижимости в залог, но и договор страхования имущества от порчи, появление прав собственности у третьих лиц, жизни и здоровья заемщика.

Согласно ФЗ «Об ипотеке» банк вправе в обязательном порядке требовать заключения договора страхования жилья, остальные виды программ относятся к добровольным, и оформляются по желанию клиента.

При этом для ипотеки действуют увеличенные сроки возврата страховки, которые страховые компании обязаны прописывать в условиях:

  • 1-3 месяца с момента заключения ипотеки – частичная выплата. Одни страховщики выплачивают до 50%, другие пересчитают стоимость с учетом неиспользованного периода.
  • В течение трех месяцев после досрочного погашения – частичная компенсация в зависимости от оставшегося срока.

Чаще всего страховые компании отказываются выплачивать деньги, поэтому многим заемщикам приходится решать вопрос в судебном порядке.

Как оформляется страховка при рефинансировании ипотечного кредита

При переносе ипотеки из одного в другой банк, заемщик может:

  • заключить соглашение с новой страховой компанией, которая прошла аккредитацию банковской организацией. При этом договор с предыдущим страховщиком расторгается с частичной выплатой средств.
  • продлить договор с компанией, если она аккредитована новым банком. Уплаченные страховые взносы в этом случае засчитываются полностью.

В подобных ситуациях необходимо сообщить о рефинансировании кредита первому банку и страховщику, перезаключить соглашение с новым кредитором и страховой компанией.

Важно учитывать, что на расторжение договора страхования требуется время, поэтому оплатить страховку придется из собственных средств.

Можно ли вернуть взносы по ИСЖ

При выдаче займа сотрудники банковской организации могут предложить оформить не только классическую страховку, но и договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), обещая выплаты не только при появлении проблем со здоровьем или смерти, но процентов.

Отказаться досрочно от такого соглашения можно, при этом страхователь получит ровно ту сумму, которую внес на счет. Проценты в этом случае не выплачиваются, но можно подать декларацию 3-НДФЛ и оформить возврат налога в размере 13% от суммы взноса. Важное условие – договор должен быть заключен на 5 лет и более.

Налоговые вычеты не предоставляются при оформлении краткосрочных полисов. Максимальный лимит – 120 тысяч рублей в год. Для получения выплаты придется заказать в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, заполнить декларацию, приложить копию соглашения со страховщиком и квитанции об оплате взносов.

Документы подаются по окончании финансового года в налоговую службу или работодателю.

Какие нужны документы для отказа от страховки и возврата денег

Независимо от вида кредитного договора, в обязательном случае потребуются следующие документы:

  • копия паспорта страхователя-заемщика;
  • копия полиса, кредитного и страхового договора;
  • справка из банка о погашении кредита;
  • квитанции об оплате страховки;
  • банковские реквизиты для возврата.

После подготовки и сбора всех документов необходимо написать заявление о расторжении договора и передать оригинал лично или, отправив, курьерской службой Почтой России.

Некоторые страховые компании выполняют требования страхователя в течение 10-14 дней. Но в большинстве случаев заемщикам-страхователям приходится обращаться в суд.

Скачать образец претензии в банк по возврату комиссий за выдачу кредита

Источник: https://ZakonRF24.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu-podrobnaya-instrukciya/

Как вернуть страховку по кредиту

Как вернуть страховые по кредиту

Ранее, при оформлении кредита, всем клиентам обязательно необходимо было включать в договор услугу страхования жизни. Сейчас услуга финансовой защиты не является обязательным условием для получения займа.

Однако банки и кредитные консультанты продолжают навязывать и «впаривать» данную опцию, тем самым увеличивая сумму кредита, ведь услуга страхования жизни тоже стоит денег, причем, часто, не малых.

На самом деле, в некоторых случаях, вернуть страховые взносы можно и даже нужно, поэтому сегодня мы постараемся разобраться, как вернуть страховку по кредиту.

Можно ли вернуть деньги

На самом деле, есть некоторые обстоятельства и ситуации, когда от покупки полиса страхования отказаться нельзя. Чаще всего, данная услуга является обязательным элементом целевых займов, то есть автокредита и ипотеки.

Это не относится к потребительским кредитам, где услуга страхования приобретается исключительно по желанию заемщика.

Если все же финансовая защита была навязана, клиент может вернуть ее стоимость в полном или частичном объеме, но об этом поговорим немного позже.

Услуга страховой защиты не подлежит возврату только в нескольких случаях:

  1. При покупке автомобиля в кредит по программе автокредитования, так как все кредитные автомобили обязательно страхуются полисом КАСКО.
  2. При покупке жилья по ипотечной программе. Недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию.
  3. В пределах межнациональных обязательств необходимо страховать автогражданскую ответственность.
  4. Выезжающие за границу граждане РФ и иностранцы также должны приобретать медицинское страхование.

Первые два варианта подразумевают обязательное приобретение полиса страхования. Без него просто невозможно оформить автокредит или ипотеку. При потребительском кредитовании обязательных требований по покупке полиса страхования нет.

Что говорит закон о страховании

Согласно российскому законодательству, застрахованный имеет право отказаться от услуги страхования в течение 14 дней после даты оформления потребительской ссуды. Но как показывает практика, кредитор часто умалчивает о такой возможности, в результате чего в дальнейшем отказаться от навязанной услуги становится гораздо сложнее.

При оформлении займа, многие консультанты привыкли говорить о том, что услуга финансовой защиты входит по умолчанию в договор потребительского кредитования, якобы банк не одобрит заем без оформления данного полиса. В этом случае закон на стороне заемщика и он смело может пользоваться законом о защите прав потребителя.

Согласно данному закону РФ, заемщик имеет полное право в этом случае обратиться в суд и требовать возмещение уплаченной страховой суммы и расторжения полиса страхования.

Однако здесь есть тоже свои нюансы, ведь договор кредитования также имеет юридическую силу, и, подписавшись под основными пунктами и разделами договора, судом может быть возвращена не вся сумма, а только часть стоимости услуги финансовая защита.

Какие виды страховок можно вернуть

Как уже было сказано ранее, существуют несколько различных видов страховой защиты.

Так при оформлении целевого кредита (ипотеки, автокредита), услуга страхования является обязательной, а это означает, что вернуть такой вид страховой защиты невозможно.

Что касается услуги финансовой защиты при оформлении потребительского займа (кредита наличными), кредитной карты, товарного кредита и прочего, заемщик может вернуть полную стоимость уплаченной суммы или же ее часть.

Перед тем, как начинать процедуру отказа или возврата страховки, следует внимательно ознакомиться с деталями договора. Как правило, там указываются все условия расторжения и возврата уплаченной суммы. Если же кредитным договором предусмотрено присоединение заемщика к договору коллективного страхования, то такой вид страховой защиты вернуть, как правило, сложнее.

В период охлаждения

Законом разрешено отказываться от услуги страхования в течение 14 дней после подписания договора кредитования. Этот период носит название «период охлаждения». В течение этого времени, заемщик может вернуть деньги, потраченные на следующие виды страховой защиты:

  • страховка жизни и здоровья от несчастных случаев или болезни
  • имущественное страхование (исключение составляет ипотечная страховка)
  • страхование от различных финансовых потерь
  • страхование на случае потери трудоспособности в результате несчастного случая или болезни

Вернуть потраченные денежные средства в течение 14 дней с момента приобретения полиса страхования гораздо проще, чем после.

Вопрос, касающийся отказа от услуги страхования и возврата суммы, решается непосредственно с компанией-страховщиком.

Кредитор является неким посредником, который продает полис в момент оформления кредита, а вот отказаться от услуги можно только в отделении страховой компании.

Вернуть в первые 14 дней после подписания договора можно следующим образом:

  1. Сначала следует написать заявление. Как правило, определенного бланка нет, но все же рекомендуется писать заявление в офисе страховой компании.
  2. Заявление на возмещение уплаченной суммы необходимо передать лично в страховую компанию или отправить заказным письмом с помощью Почты России. Писать заявление необходимо в двух экземплярах. На одном из них специалист компании ставит отметку о приеме заявления. Также здесь необходимо указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Для возмещения страховой суммы необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • договор страхования
  • квитанцию об оплате стоимости страховой защиты
  • реквизиты для перевода

Денежные средства должны будут выплатить заемщику в течение 10 дней после того, как страховая компания получит все необходимые документы.

Если деньги не будут выплачены в течение 10 дней, застрахованный имеет право обратиться в суд и расторгнуть договор через него.

Также необходимо будет приложить свой экземпляр заявления, в котором стоит отметка о приеме документа сотрудником страховой компании.

После 14 дней

По истечении «периода охлаждения» вернуть денежные средства будет гораздо сложнее. Чаще всего, здесь не обойтись без помощи юристов и адвокатов. Здесь уже все вопросы решает политика конкретного банка или страховой компании. Если услуга страхования включена в ежемесячный платеж, который заемщик регулярно оплачивает по графику платежей, отказаться от навязанной услуги будет проще.

Некоторые договоры предусматривают возможность возврата части затраченной суммы, если страховые случаи становятся уже неактуальными, например заемщик уже ушел из жизни по причинам, не входящим в перечень страхового случая. Здесь можно подать заявление в страховую компанию и приложить следующий пакет документов:

  • ксерокопию застрахованного лица или свидетельство о его смерти
  • документ, который сможет подтвердить факт на наступления смерти, не связанный со страховым случаем
  • иную документацию, которую может затребовать страховщик

После подачи полного пакета документов, страховщик высчитывает сумму, подлежащую возврату, и в течение 15 дней переводит их на счет клиента, подавшего заявление.

Если в кредитном или страховом договоре не предусмотрена возможность возврата страховой премии, данный вопрос решается с помощью помощи суда.

Чтобы не стать жертвой и вернуть свои деньги, необходимо внимательно изучать условия кредитного договора перед подписанием.

При досрочном погашении кредита

Как известно, полис страхования оформляется на весь срок действия кредитного договора. То есть, получается, что в течение нескольких лет, пока действует кредитный договор, страховая защита также продолжает действовать.

Также во многих банках действует такая особенность, что даже после досрочного погашения займа, услуга финансовой защиты все равно продолжает действовать и при наступлении страхового случая, клиент все равно получит свои деньги за страховой случай.

Расчет возврата страховой защиты после полного досрочного погашения рассчитывается следующим образом:

Например, договор оформлен на 24 месяца, а услуга страхования обошлась клиенту за этот период в 50 000 рублей. Заемщик погасил ссуду в течение 12 месяцев, получается, что 25 000 он может вернуть обратно.

Здесь, в первую очередь, заемщику необходимо обратиться с начала в банк и написать заявление, касающееся возмещения части потраченной стоимости.

Банковский работник должен направить клиента к представителям страховой компании.

Для возврата части страховки после полного погашения задолженности, клиенту необходимо:

  1. Взять в кредитной организации справку, которая подтверждает тот факт, что кредит погашен досрочно.
  2. Написать заявление в страховую компанию с намерением расторгнуть договор страхования, приложим при этом паспорт гражданина РФ, справку из банка, договор страхования и чеки об оплате страховой суммы.
  3. Ответ, как правило, должен поступить в течение 10 дней.

Если компания принимает положительное решение, возмещение денежных средств производится по реквизитам, которые заемщик указал в заявлении. Если же страховщик отказывается возвращать уплаченные деньги, необходимо обращаться в суд. Законодательство обязывает страховые компании удовлетворять требования страхуемого, если тело кредита и проценты погашены в полном объеме.

После погашения кредита

Согласно закону, клиент самостоятельно для себя решает, приобретать ли ему полис страхования или нет. Если все же услуга была навязана, то в некоторых случаях клиент может вернуть ее часть даже после полного погашения кредита.

Про досрочное погашение уже было сказано выше, но как обстоят дела, если кредит погашался по графику и был выплачен в срок? Получается, что услуга прекращает действовать в тот де день, когда клиент внес последний платеж по кредиту.

Но и здесь также необходимо внимательно читать условия договора.

Как правило, страховка оформляется на весь срок действия кредитного договора, но иногда, полис страхования приобретается на год, после чего автоматически продлевается. Если же ссуда была оформлена на 18 месяцев, а полис страхования годовой и оформлен на 24 месяца, то клиент может вернуть часть потраченной суммы за 6 месяцев.

При коллективном страховании кредита

С выходом указа Центрального Банк РФ о «периоде охлаждения», банковские организации начали искать различные ухищрения, чтобы не возвращать клиенту денежные средства за подключенную опцию, именно поэтому они стали включать заемщика в коллективную страховку.

То есть здесь правило 14 дней не действует, а в роли страховщика выступает не страховая компания, а сам банк, а клиент просто присоединяется к договору коллективного страхования от страховой компании. Поэтому на банки не распространяется указ о «периоде охлаждения».

На самом деле, и в этом случае заемщик может отказаться от навязанной услуги. Об этом говорит 49-КГ17-24, где, Верховный суд сказал, что действие 14 дней распространяется также и при договоре коллективного страхования.

Но так как банки не всегда хотят расставаться со своими деньгами, заемщику необходимо убедиться в том, что размер процентной ставки по кредиту существенно не изменится, так как кредитор по условиям договора может увеличить ставку в случае отказа от услуги финансовая защита.

Возможно, что с услугой страхования условия будут более выгодными и есть смысл ее оставить.

Образец заявления

Скачать бланк заявления на отказ от услуги страхования можно на нашем сайте или можно воспользоваться следующим образцом:

Список документов

При отказе от услуги страховой защиты, заёмщику необходимо приложить следующий пакет документации:

  • общегражданский паспорт застрахованного
  • оригинал договора страхования
  • квитанцию, подтверждающую факт оплаты услуги финансовая защита
  • также можно приложить квитанции об оплате ежемесячных платежей по кредитному договору
  • реквизиты для перевода возмещаемой суммы

Сколько ждать

Если заемщик решил вернуть деньги за навязанную услугу в период охлаждения, то в среднее время возврата составляет 10 дней со дня получения страховой компанией заявления на возмещение потраченной суммы.

Если же заявление на возврат написано после «периода охлаждения», то денежные средства должны быть переведены в течение 15 дней.

Если же данным вопросом занимается суд, то деньги должны быть возмещены в течение 15 дней с момента вступления решения суда в силу.

Что делать, если отказали

Если же вернуть страховку своими силами не получается, застрахованный может обратиться в суд. Но в этом случае ему потребуется дополнительная помощь юриста или адвоката. Как правило, суд встает на сторону обманутого клиента, которому услуга была навязан вместе с кредитом сотрудниками банка.

Есть еще один способ возврата денежных средств, уплаченных за страховую защиту, когда страховая компания отказывается исполнять волю заёмщика – можно обратиться за помощью к посредникам, например, для этого есть сервис inshura.ru.

Данный сервис призван помочь обманутым заемщикам. Здесь необходимо только указать номер своего телефона и дождаться звонка от специалиста.

Консультация предоставляется абсолютно бесплатно, а оплата за работу уплачивается по факту, то есть после возврата страховой премии.

Преимущества сервиса:

  • оплата по факту выполненных работ
  • экономия денежных средств клиента
  • минимум усилий для подготовки документов
  • деньги будут возвращены в течение 15 дней

Также на сайте можно ознакомиться с отзывами клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами данного сервиса по возврату страховки.

Банковские организации стараются всеми путями ограничивать права клиента по возврату денежных средств за услугу страховой защиты.

Это и понятно, так как терять деньги никто не хочет, в том числе и страховые компании и кредитор. Однако стоит запомнить, что от навязанных услуг можно отказаться, а закон всегда будет на стороне обманутого клиента.

Если своими силами справиться не получается, заёмщик всегда может обратиться за помощью к специалистам.

: Как вернуть страховку по кредиту – законодательная и правовая базы

Last modified: 17.12.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.