Как отказаться от услуг навязанных банком

Содержание

Можно НЕ платить за навязанные к кредиту доп.услуги. Рассказываю как

Как отказаться от услуг навязанных банком
Фото из открытых источников

Банки и МФО хорошо зарабатывают на дополнительных услугах, от которых очень трудно (если вообще возможно) отказаться, при выдаче кредитов и займов. А для заемщиков это настолько необоснованные крупные расходы, что наконец-то на это обратили внимание в Банке России и Роспотребнадзоре.

В статье #Лайфхак Бориса Воронина как избежать навязывания дополнительных услуг.

Надзорный орган вмешался

Банк России и Роспотребнадзор разослали по всем банкам и МФО письмо о праве потребителя на отказ от дополнительных платных услуг при получении кредита/займа. Дальше в статье:

  • разберем права заемщиков;
  • определим способы борьбы со слишком жадными кредиторами.

Что запрещено кредиторам?

Для государственных органов не важно, сама финансовая организация оказывает доп. услуги или сторонняя организация (часто это страховая компания или какое-то левое ООО, учрежденное самим кредитором). Главное, что Закон о защите прав потребителя запрещает продавать товары или услуги, обуславливая их продажу покупкой других товаров или услуг.

Банк России и Роспотребнадзор считают недопустимой ситуацию, когда отказ от доп. услуг был затруднен или усложнен условиями (кроме одного, о котором речь пойдет дальше).

Право заемщика

Для кредита и займа установлено правило, по которому заемщик имеет право отказаться от любой дополнительной платной услуги.

Согласно закону о защите прав потребителя заемщик вправе отказаться от дополнительных (навязанных) услуг с оплатой только непосредственно понесенных кредитором расходов (это и есть лазейка для МФО и банков).

Имеет ли право заемщик отказаться от страховки?

Да, в том числе от «коллективного договора страхования».

Как заемщику отстоять свои права

Если вы находитесь в отделении банка или офисе МФО, взвешивайте, нужна ли Вам та или иная услуга. Не все платные услуги совершенно бесполезны, но требуйте от сотрудника банка (МФО) пояснений по каждой услуге, изначально предполагая, что услуга эта не даст Вам ничего, кроме расходов. Пусть он Вам докажет обратное.

Учтите, что кредитный договоров подписывается один раз (в нескольких экземплярах, если он на бумаге). А вот остальные подписи (или галочки «согласен») – это дополнительные услуги или условия в договоре, и раз Вам предлагают их «подписать», то это уже предполагает Ваше право от них отказаться.

Недостаточно отказаться подписать и оставить пустое поле на бумаге. Надо это пустое поле зачеркнуть или поставить прочерк.

Не принимайте на веру слова сотрудника кредитора, что «вот эта услуга» повысит вероятность одобрения кредита или без нее кредит не одобрят. Это распространенный обман.

Учтите, что у банков и МФО мало заемщиков, они конкурируют за Вас. А это значит, что если Вам не понравилось у одного кредитора, – идите к другому!

Заемщик! Обрати внимание на страховку

Исключение из этой ситуации – навязанная страховка (но только для ипотеки она обязательна), так как согласно закону, вступившему в силу с осени этого года, банк вправе повысить процентную ставку по кредиту в случае, если заемщик отказался от оформления страховки (подробнее здесь).

Что выгодней: отказаться от страховки или оформить ее и получить процентную ставку по кредиту ниже? Можем посчитать вместе, – обращайтесь за консультацией.

Онлайн-займ

Проблема в том, что недобросовестные МФОшники при оформлении онлайн-займа могут даже не предложить Вам отказаться от навязанных услуг: галочки «согласен» уже будут проставлены и не будут сниматься. Или если Вы уберете галочки, то они внезапно возникнут в электронном договоре после его подписания. Подробней об электронном договоре и электронной подписи можно прочитать здесь.

Есть вариант еще хуже: Вам оформляют займ, но скачать потом договор невозможно, а на счет карты приходит меньше денег. При этом списания с карты начинаются буквально через 5 минут. Затем кредитор «выкатывает» штраф и проценты гораздо выше разрешенного. Как это делается, читайте в расследовании про МФО Мишка Мани и Робот Мани.

Как бороться с жульничеством

Заходите на сайт кредитора, выбираете займ или кредит, затем включаете на фотокамере телефона видеозапись и записываете, что происходит на экране компьютера. Если займ оформляете с телефона, то включаете на нём функцию «запись экрана».

Возможно, потом эта видеозапись будет единственным подтверждением Вашей правоты при обращении с жалобой в Банк России или к финансовому защитнику.

BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:– бесплатный полезный блог;
– возможность принять участие в вебинареили
– получить индивидуальную консультацию.

Если заемщика обсчитали

Если жулики все же сумели вытянуть у Вас деньги, то следуйте инструкциипо их возврату. Действовать надо быстро: если МФО выкинут из реестра, то вернуть переплату можно будет только через суд, да и то маловероятно.

Письмо Банка России и Роспотребнадзора, о котором идет речь в статье, можно посмотреть здесь.

Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/borisvoronin/mojno-ne-platit-za-naviazannye-k-kreditu-dopuslugi-rasskazyvaiu-kak-5f909eed6dc8f92edaafdf10

Чистим кредитный договор и избавляемся от дополнительных услуг по кредиту

Как отказаться от услуг навязанных банком

Просматривая заключенные кредитные договоры, которые мне предоставляют для анализа заемщики, я диву даюсь изобретательности и ловкости ряда кредитных учреждений, которые всеми правдами и неправдами пытаются увеличить тело кредита, навязывая дополнительные услуги.

Страховки, пластиковые карты, смс-оповещения, юридические и медицинские услуги круглосуточно, открытие различных счетов… – в ход идет все. услугу – кредит – нанизывается несколько вспомогательных и ненужных.

При этом заемщик в момент получения кредита и подписания всех «бумажулек», которые подкладывает менеджер, даже шелохнуться боится – а вдруг откажут в кредите. Поэтому подписывается все и не глядя.

А потом обнаруживается, что размер кредита, указанный в кредитном договоре, установлен в одном размере, а получил заемщик деньги на несколько тысяч, а то и десятков тысяч меньше.

Где же остальные? А остальные ушли в оплату дополнительных услуг и кредитными деньгами не являются. Хотя на них тоже ежемесячно будут начисляться проценты.

Если и с вами случился такой казус, первое и самое важное правило – как только подписали кредитный договор, покажите его юристу. Грамотный юрист сразу найдет все навязанные и совершенно не нужные вам слуги и подскажет, как от них избавиться. Сегодня я расскажу о самых распространенных дополнительных услугах, которые кредитные учреждения включают в договоры. Разбираемся!

Страховки

Эта тема уже должна быть вам известна, если вы являетесь постоянным читателем моей рубрики «Просто о сложном». О том, как избавиться от страховки, я рассказывала в газете «Шанс». Не успели прочитать? Тогда ищите статью на сайте газеты «Шанс».

Напомню тем, кто пропустил. Итак, каждый заемщик имеет право в течение 14 календарных дней с момента подписания кредитного договора отказаться от страховки и вернуть уплаченную денежную сумму.

При этом существует только один вид страховки – страхование залогового имущества, от которого отказаться не получится. От всех других отказывайтесь смело.

При этом помните, что условие о том, что в случае отказа от страховки процент по кредиту может быть увеличен банком, является недействительным.

Комиссии

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, за сопровождение кредита, за ведение или открытие кредитного счета, за досрочное погашение кредита и еще много разных названий. А между тем за все эти услуги банки невправе взимать плату и должны оказывать их безвозмездно.

Ведь действия, которые банк осуществляет в собственных интересах, а выдача кредита и получение процентов по нему являются именно таким интересом, не могут оплачиваться заемщиком, потому что не несут для него никакой выгоды. Такие действия не являются услугами банка, вследствие чего не требуют и оплаты со стороны заемщика.

Установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита прямо запрещено законом и является ничтожным.

Кредитные карты

Думаю, некоторые заемщики сталкивались с тем, что вместе с кредитным договором в довесок банк вручает конверт. В нем красивая, блестящая пластиковая карта.

При этом менеджер банка уверяет, что все это бесплатно, и как только заемщику понадобится такая карта, он может ею воспользоваться, зачислять на нее денежные средства, хранить их там, получая проценты, и рассчитываться ею в магазинах.

Заемщик успокаивается, забывает о карте. Но через какое-то время его ожидает неприятный сюрприз. Из банка приходит письмо, в котором ему сообщают, что бесплатное обслуживание карты закончено год назад и ему начислили пени и штрафы за то, что он карту не активировал.

Чтобы таких сюрпризов не было, откажитесь от карты. Для этого посетите банк, в котором карту выдали, и сделайте заявление об отказе от карты.

Зафиксируйте этот отказ.

Мобильный банк

Возможно, для кого-то такая услуга является очень удобной. Но для тех, кто совершенно не дружит с интернетом и компьютером, она попросту бесполезна. Но платить за нее каждый месяц придется, если вовремя не отказаться.

Помните, что, включая в кредитный договор безальтернативные просьбы о подключении услуги «мобильный банк», банк тем самым незаконно обуславливает получение кредита приобретением другого своего продукта.

А раз так, значит, банк злоупотребляет свободой договора в форме навязывания несправедливых условий, что влечет ничтожность договора в данной части. Более того, подключение услуги «мобильный банк» может быть небезопасным для заемщика.

Ведь если вашим телефоном, подключенным к «мобильному банку», завладеет мошенник, то оглянуться не успеете, как деньги с карты утекут в неизвестном направлении.

SMS-оповещение

Это могут быть различные сообщения, которые банк отправляет вам на телефон, и за это каждый месяц устанавливает платеж.

К примеру, в одном из договоров, которые я анализировала, такая услуга для заемщика стоила за смс-уведомление о просрочке платежа 500 рублей; за смс-оповещение о дате очередного платежа – 2 500 рублей.

А между тем предоставление заемщику информации о суммах и датах платежей по договору является обязанностью банка, и делать это банк обязан совершенно бесплатно.

Предоставление кредитной истории

Случается так, что представитель банка при заключении с вами кредитного договора уверяет в том, что для одобрения кредита необходимо получить вашу кредитную историю, и эту услугу вы должны оплатить.

В одном из анализируемых мной договоров такая услуга обошлась заемщику в 3 000 рублей, которые были включены в тело кредита, и каждый месяц на них начислялись бы проценты. Помните, это требование незаконно.

Во-первых, банк и без вашего согласия и одобрения, страхуя свои риски, изучит вашу кредитную историю, а во-вторых, вы вправе один раз в год совершенно бесплатно запросить свою кредитную историю в бюро кредитных историй.

Сертификаты

Случается и так, что банки при заключении с вами кредитных договоров предоставляют для подписи сертификаты на разного рода услуги, которые оказывают третьи лица. При этом деньги за эти сертификаты банки включают в тело кредита. Как правило, это круглосуточные консультации разных «специалистов».

К примеру, юридические услуги, круглосуточные советы сантехников, электриков, нянь, психологов… Я не поверила своим глазам, когда в одном из сертификатов увидела даже медицинские круглосуточные консультации по телефону.

И все это в довесок к кредиту за отдельную и немалую плату – от 1500 до 5000 рублей в месяц по каждому из сертификатов.

Если после заключения кредитного договора вы понимаете, что всеми этими услугами вы пользоваться не намерены и консультации по телефону вам не нужны, отказывайтесь от них.

Пишите заявление об отказе и направляйте его заказным письмом с уведомлением в банк и по адресам, указанным в сертификатах.

Если в течение 10 дней деньги вам не вернут, смело обращайтесь в суд со взысканием с нарушителей помимо суммы, уплаченной по сертификату, неустойки и морального вреда.

 Я рассказала лишь о некоторых услугах, их гораздо больше, и они могут искусно маскироваться в условиях кредитного договора.

Чтобы их разглядеть и вовремя от них отказаться, внимательно прочтите условия договора и запросите в банке выписку по вашему счету.

Банк обязан предоставить ее в момент вашего обращения и совершенно бесплатно. В ней все платежи будут разбиты по назначениям и по размеру.

Остались вопросы по вашим кредитам или долгам по ним? Хотите получить подробную инструкцию о том, как избавиться от навязанных дополнительных услуг и вернутьза них уплаченные денежные средства? Мы ждем вас в «Общественной приемной газеты «Шанс», где опытный юрист разберет вашу ситуацию и предложит грамотное решение проблемы.

Звоните по телефону: 8-902-996-88-91, и задавайте свои вопросы юристу Татьяне Витальевне Чередниченко, или приходите на бесплатные консультации по адресу: Хакасия, г.Абакан, ул. Хакасская, 27.

Источник: http://shansonline.ru/index.php/razberjomsya/item/4867-chistim-kreditnyj-dogovor-i-izbavlyaemsya-ot-dopolnitelnykh-uslug-po-kreditu

Как мы отказались от навязанных при автокредите услуг

Как отказаться от услуг навязанных банком

Наталья Молчанова

вернула деньги

В мае 2018 года мы взяли автокредит — и незаметно для себя оформили дополнительные продукты от банка на сумму 28 272,69 Р.

Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.

Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.

Вот что для нас было важно:

  1. Вместительный салон, чтобы можно было перевозить троих детей.
  2. Автоматическая или роботизированная коробка передач.
  3. Возможность обойтись без автокредита. В крайнем случае мы были готовы взять в кредит 200—300 тысяч рублей.

Вот на какой автомобиль мы взяли кредит

С помощью регионального материнского капитала и субсидии по программе «Семейный автомобиль» нам удалось сэкономить 188 590 Р.

Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.

Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:

  1. Заявление о распоряжении средствами регионального материнского капитала.
  2. Сертификат на региональный материнский капитал.
  3. Копия паспорта супруга, он покупал автомобиль.
  4. Копия свидетельства о браке, так как сертификат был оформлен на меня.
  5. Копия паспорта приобретенного транспортного средства, в котором супруг указан как его собственник.
  6. Копия свидетельства о рождении младшего ребенка, чтобы подтвердить, что ему исполнилось 1,5 года.
  7. Копия договора купли-продажи транспортного средства.
  8. Копия кредитного договора с банком на приобретение транспортного средства.
  9. Справка из банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
  10. Документы, подтверждающие расходы на приобретение транспортного средства. В нашем случае это был кассовый чек об уплате части суммы продавцу по договору купли-продажи транспортного средства.

Бесплатный курс о том, что нужно знать об автомобиле, если у вас его никогда не было.Погнали

Менеджер автосалона торопил: мол, деньги, которые государство выделило на субсидирование, на днях закончатся, новой возможности придется ждать неизвестно сколько — и не факт, что продлят программу.

Но потом успокоил и даже обозначил дату: обещал, что все заявки, поданные до 16 мая включительно, будут одобрены. Мой супруг был в автосалоне вечером 16 мая, приехал туда сразу после работы.

Оформили договор купли-продажи и кредитный договор в «Совкомбанке».

В результате сумма кредита с учетом субсидии должна была составить 197 310 Р, но оказалась больше — 255 530,21 Р. Сейчас расскажу почему.

В процессе оформления менеджер «Совкомбанка» предлагала дополнительные продукты:

  1. Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Она позволяла снизить процентную ставку с 15,99 до 12,99% годовых.
  2. Кредитную карту «Золотой ключ». С ней можно выплачивать кредит без личного посещения офиса банка, а также пользоваться услугами автоюриста.
  3. Кредитную карту «Авто халва». Супруг сказал, что не пользуется кредитными картами, но менеджер была настойчива: «А вдруг попробуете и понравится, ведь карта очень удобная и бесплатная». Муж не стал спорить и согласился, а менеджер тут же настояла на активации карты.

Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.

Остаток выплат по договору купли-продажи с учетом субсидии по программе «Семейный автомобиль»

197 310 Р

Программа добровольной страховой защиты заемщиков

23 273,69 Р

Продукт «Золотой ключ кредитный»

4999 Р

Фрагмент заявления о включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков, пункт 3: плата за программу

Дома мы подробно ознакомились со всеми документами и поняли, что столкнулись с навязанными и невыгодными для нас продуктами.

Ставка 12,99%

255 530,21 Р

Ставка 15,99%

227 257,52 Р

Сумма выплат по процентам

Ставка 12,99%

309 909,31 Р

Ставка 15,99%

287 587,55 Р

Даже если выплачивать кредит все 36 месяцев, переплата при участии в программе страхования составит 22 321,76 Р. Кроме того, мы собирались погасить кредит раньше за счет регионального материнского капитала, который должны были перечислить не позднее октября 2018 года.

Мы решили отказаться от навязанных услуг: расторгнуть договор на участие в программе страхования, отказаться от карт «Золотой ключ» и «Авто халва».

На пятый день после оформления кредита мой супруг пришел в банк и объяснил свою позицию. Ему предложили написать соответствующие заявления. В результате 21 мая 2018 года в отделении банка он подписал такие документы:

  1. Заявление на исключение из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и возврат 23 273,69 Р. Причина отказа — «навязанная услуга».
  2. Заявление об отказе от продукта «Золотой ключ кредитный». В заявлении содержалось уточнение, от какого именно пакета отказывается супруг: «Золотой ключ автокарта». Причина отказа — «навязанная услуга».
  3. Заявление о блокировке карты «Золотой ключ». Причина отказа та же.

В результате выхода из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков нам повысили ставку до 15,99% годовых. Из-за этого изменилась сумма ежемесячных платежей.

Фрагмент выписки: возврат денежных средств по заявлению

В июне 2018 года я обратилась за выплатой областного материнского капитала в территориальные органы Министерства социального развития Новосибирской области — в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Я подала все необходимые документы, и в сентябре 2018 года банк получил 100 000 Р в счет погашения нашего автокредита. А в сентябре мы продали на «Авито» свою старую иномарку за 180 000 Р. Часть этой суммы также пошла на погашение кредита.

Автокредит за вычетом регионального материнского капитала и денег, которые вернул банк

127 257,52 Р

Проценты, уплаченные по кредиту с 16 мая по 16 октября 2018 года

12 339,9 Р

  1. Внимательно читайте все договоры и заявления, предложенные сотрудником банка.
  2. Критически относитесь к советам менеджера: что бы он ни обещал, в выигрыше остается банк. Пересчитайте все самостоятельно дома, в спокойной обстановке.
  3. Интересуйтесь стоимостью дополнительного продукта, даже если сотрудник банка о ней умалчивает.
  4. Если документы уже подписаны, перечитайте их. Проверьте, нет ли в них явно лишних продуктов.
  5. Вы вправе отказаться от навязанных продуктов. Для этого достаточно написать заявление в банк.
  6. Перед покупкой автомобиля узнайте о мерах государственной или региональной поддержки, на которые вы можете претендовать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/navyazali/

Навязанные услуги банка при оформлении кредита: как отказаться от допуслуг?

Как отказаться от услуг навязанных банком

10.02.2021

   Кредиты давно и прочно вошли в нашу жизнь. Бывает, что срочно нужны деньги, а взять их решительно неоткуда. Тогда и приходит мысль обратиться в банк или микрофинансовую организацию. При подаче заявки на получение кредита мы планируем получить желаемую сумму без каких-либо переплат.

Поэтому, абсолютным сюрпризом стает для нас тот факт, что в сумму предоставленного кредита банк включил дополнительные суммы, которые мы не согласовывали. А получаются они из-за навязанных дополнительных услуг к договору, о подключении которых никто не просил. Примером этого служит навязанная страховка.

Это одна из навязанных услуг, отношения по которой регулируются законом о защите прав потребителей.

  Страхование могут навязать при заключении кредитного договора

  В наше время почти все без исключения банки предлагают человеку, получающему кредит, оформить страховку по кредиту.

Они это делают, во-первых, для того, чтобы гарантировать обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет или не захочет его оплачивать, а во-вторых из-за желания повысить свою прибыль, так как страховые премии по кредитам весьма внушительны. Так у заемщика, например, появляются навязанные услуги при покупке автомобиля.

  Законодательно прописаны несколько ситуаций, когда страховку нужно оформлять в обязательном порядке. Например: при заключении договора ипотеки, так как здесь требуется страховать имущество, но не жизнь или здоровье или от потери работы, как это принуждают банки.

Аналогичная ситуация при подписании кредитного договора под залог имущества, когда лицо тоже обязано застраховать предмет залога, и ипотека при поддержке государства. По такому кредиту страхуют жизнь и здоровье заемщика.

Больше ни по каким другим кредитам лица не обязаны страховаться, в связи с чем выдача кредита не должна зависеть от того: есть страховка по нему или нет.

  Какие дополнительные услуги могут навязать?

  Вместе со страховкой Вам возможно навяжут еще и много других услуг, например:

  • подписка на интернет-журналы;
  • техническая поддержка водителей;
  • услуги юриста через интернет.

  Чаще всего, никакие из этих услуг не приносят заемщику практической пользы. Так, при покупке бытовой техники в крупной сети Вам, скорее всего сделают предложение:

  • высококлассную гарантию на эту технику на срок от года до трех лет, предполагающее, что если оборудование сломается, то Вы не должны будете доказывать наличие поломки и отсутствие своей вины в этом. Вместо этого Вы сможете легко получить новую технику.

  Но в такой ситуации гипермаркеты, делающие столь «лестные» предложения просто совершают уловку, потому что в законе о защите прав потребителей сказано, что продавец и так обязан заменить товар ненадлежащего качества на иной с аналогичными характеристиками.

  Поэтому, при желании заменить купленный товар Вы, скорее всего этого сделать не сможете-магазин при отказе в этой просьбе сошлется на тот же закон о защите прав потребителя, указав, что сроки на замену товара вышли.

  Кредитная карта тоже может быть навязана банком

  Часто бывает, что банк выдавая потребительский или ипотечный кредит, предлагает выдать еще и кредитную карту со значительным льготным периодом. Это может привести Вас в суд с участием банка, который будет взыскивать с Вас долг по карте.

При оформлении означенной карты даже не потребуется вашей подписи, договор заработает с того для, когда вы каким-либо образом воспользуетесь картой или совершите с ее помощью какую-то платежную операцию.

Отрицательная сторона оформления таких карт в том, что по закону это тот же кредит, но у него еще и изменяющаяся не в вашу пользу процентная ставка.

  Выходит, что оформив такую карту банк предоставляет кредитный лимит, и при погашении этого кредита Вы обязаны будете заплатить еще и сумму за его пользование, проценты по кредиту и оплатить поддержание кредитного лимита.

Отсюда видно, что по таким картам не устанавливается ни график погашения, ни фиксируемой суммы ежемесячного платежа, между тем платить за поддержание кредитного лимита надо будет каждый месяц.

Множество людей поэтому закидывая деньги на кредитную карту в погашение долга думают, что он не только не уменьшается, но еще и, возможно, увеличивается по причине возрастания процентов за пользование кредитом. Вот к каким последствиям могут привести навязанные услуги банка.

  Для того, чтобы вышеописанное не произошло нужно рассудительно вчитываться в условия кредитования при выдаче кредитной карты, или даже отказаться от ее оформления.

Если в банковских бумагах не удается самостоятельно разобраться, что чаще всего и бывает, особенно когда в договоре все написано мелкими буквами, то не откладывая звоните нашим адвокатам, специализирующимся на кредитах.

У них большой опыт в разрешении кредитных дел, а работа осуществляется на удобных клиенту условиях.

Если Вам нужна помощь квалифицированного юриста, тогда позвоните нам для получения первичной консультации:  
  тел. +7 (343) 383-59-64

  Расходов по оплате навязанных услуг можно избежать

Чтобы не стать жертвой обмана и не платить за навязанные услуги необходимо знать несколько простых правил. Для того, чтобы Вас не обманули и чтобы не взвалить на себя бремя навязанных банком услуг, следует выучить следующее:

  1. До подписания кредитного договора или договора купли-продажи серьезно ознакомьтесь с его условиями. Бывает, что в основном договоре прописано, что заемщик соглашается перечислить деньги в счет предоставления навязанных услуг (еще больше об анализе кредитных договоров найдете, пройдя по ссылке).
  2. Вам могут также предложить подписать заявление на присоединение к публичному договору. В этом заявлении нельзя ставить подпись, так как его подписание вызовет начало действия договорных отношений и, следовательно, обязательств по договору. Но обычно такие услуги оформляют в виде самостоятельного договора и этот вид договоров почти всегда встречается, в качестве навязанного. Не подписывайте такие бумаги, ведь Вы этого делать не обязаны по закону.
  3. Еще очень часто банковские клерки, которые специализируются на продаже банковских продуктов, уверяют, что только при согласии на страховку или какую-то ненужную услугу заемщику выдадут кредит или оформят покупку, не предоставляя заемщику полных и правдивых сведений об этих услугах. При таких обстоятельствах Вы должны сказать банковским сотрудникам, что это незаконные действия, при этом зафиксировав все происходящее на диктофон.

  Тем самым Вы обеспечите себя доказательствами при возникновении разбирательств органов контроля. Исходя из всего этого нужно быть осторожным при заключении кредитного договора, чтобы не оказаться обманутым и не заплатить лишних денежных средств за то, что вам не нужно.

Источник: https://xn----7sbecq4azafj.xn--p1ai/news/navyazannye-uslugi-banka-pri-oformlenii-kredita/

Навязанные услуги банка при оформлении кредита

Как отказаться от услуг навязанных банком

   Кредиты уже стали привычными атрибутами нашей жизни. Однако иногда мы можем оказаться в такой ситуации, когда, нам просто необходимы дополнительные денежные средства взять неоткуда кроме как у банка или МФО.

Но при оформлении заявки мы рассчитываем на определенную сумму займа при этом не желаем переплачивать. Какого наше с Вами удивление, когда в сумму выданного кредита банк включает навязанные услуги, в т.ч.

навязанные страховки, которые нам не интересны.

Навязанная страховка при кредите

    Сегодня банки все как один предлагают заемщику оформить страховку по кредиту, пытаясь с одной стороны обезопасить себя от невозврата кредита – а с другой стороны увеличить себе прибыль, ведь размеры страховых премий на поверку оказываются не малыми.

   На самом деле законом предусмотрено лишь несколько случаев, когда страховка является обязательной: это ипотека, при этом необходимо страхование имущества, а не жизни, здоровья или от потери работы, как это обычно навязывается банками, далее это кредит под залог любого имущества, в этом случае также придется застраховать предмет залога, и наконец, ипотека с господдержкой – в данном случае как раз-таки страхуется жизнь и здоровье заемщика. Никакие иные кредиты не предусматривают обязательного страхования, поэтому получение кредита не может быть поставлено в зависимость от наличия или отсутствия страховки.

ВНИМАНИЕ: если Вам навязали страховку – то срок ее возврата составит 5 дней согласно указаниям Центробанка и 14 дней если речь идет об отношениях связанных с защитой прав потребителей.

Навязанные дополнительные платные услуги

   Кроме того, помимо страховки Вам могут навязать еще кучу ненужных услуг, будь то:

  • подписка на электронные журналы,
  • круглосуточная техподдержка на дороге
  • информационная поддержка в виде онлайн юридической помощи.

   Как показывает практика, все эти услуги как правило не востребованы. Если вы, к примеру, приобретаете какую-нибудь бытовую технику или электронику в гипермаркете Вам наверняка предложат:

  • «премиальное» гарантийное обслуживание данной техники на год, два или даже три, при котором Вам в случае неисправности приобретенного гаджета не придется ничего доказывать или объяснять магазину – вы просто приходите и меняете его на новый.

   Однако в данном случае те магазины, которые предлагают такого рода сервисы откровенно лукавят так как законом о защите прав потребителей уже установлена обязанность продавца осуществлять проверку качества товара, а также обязанность замены товара ненадлежащего качества на другой, который обладает аналогичными потребительскими свойствами.

   Следовательно, если вы купите вещь, а потом захотите её поменять – Вам наверняка откажут на основании того же закона о защите прав потребителей, в виду истечения сроков на замену товара.

Навязанная кредитная карта

   Нередки также ситуации, когда банк при выдаче потребительского или же ипотечного кредита, предлагают оформить кредитную карту с определенным льготным периодом, что может стать началом суда с банком.

Оформляя такую карту вам иногда даже не нужно нигде расписываться – договор начнет действовать с момента активации карты.

  Потенциальный риск таких кредитов заключается в том, что с юридической точки зрения это такой же кредит, однако с плавающей процентной ставкой.

   Следовательно, если Вы оформили такую карту, банк открывает определенный кредитный лимит, при этом когда будете его «погашать» нужно будет уплатить сумму за пользование кредитом, проценты по нему, а также плату за поддержание кредитного лимита.

Проще говоря, у вас не будет ни определенного графика погашения, не будет ни ежемесячной фиксированной суммы, при этом вам придется платить ежемесячно за поддержание кредитного лимита.

Большинство людей при этом, внося денежные средства на кредитную карту не задумываются о том, что их задолженность не уменьшается, а иногда и растет, в виду увеличения процентов за пользование кредитом.

   Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо внимательно читать условия кредитования при выдаче кредитной карты, а лучше всего вообще отказаться от такого вида услуг. Если что-то не понятно из документов — сразу звоните нашим адвокатам по кредитам, мы имеем большой опыт в решении кредитных дел, работаем на выгодных условиях.

Как не платить за навязанные услуги?

   Чтобы не стать жертвой обмана и не платить за навязанные услуги необходимо знать несколько простых правил.  

  1. Прежде чем подписывать кредитный договор либо договор купли-продажи, внимательно изучите его условия. Иногда именно в основных договорах содержатся условия о согласии перечисления денежных средств в счёт оказания ненужных Вам услуг (подробнее про анализ кредитного договора по ссылке).
  2. Иногда Вам будет предложено подписать заявление о присоединении к публичному договору – в данном случае нужно не подписывать такого рода заявления, так как именно они могут повлечь возникновения договорных отношений. Однако, чаще всего, данные услуги оформляются отдельным договором, именно данный вид договоров чаще всего приходится видеть при навязывании услуг.  Следовательно, если Вам предлагают подписать данного рода документы, Вам необходимо отказаться, так как принудить Вас никто не имеет права.
  3. Нередки ситуации, когда, кредитные менеджеры и продавцы пытаются шантажировать потенциальных заемщиков и покупателей, ставя наличие страховки или же какой-то дополнительной услуги под обязательное условие выдачи кредита или оформления покупки, иногда просто не доводя до сведения заемщика полной и достоверной информации об этих услугах. В данной ситуации Вам необходимо напомнить таким менеджерам о том, что это не законно, а лучше всего – записать ваш разговор на диктофон.

   Такое доказательство будет являться веским при наличии разбирательства со стороны контролирующих органов. Поэтому будьте бдительны и не дайте себя обмануть.

Как составить заявление об отказе от навязанной услуги и возврате денег?

   Итак, если же вы все-таки попались на удочку недобросовестных продавцов, кредитных менеджеров и прочих лиц, навязывающих ненужные услуги и подписали договор на их оказание – то вам необходимо сделать следующие шаги.

   Для это будет нужно написать заявление об отказе от услуг и возврате денежных средств.  

   Как это делается?

  1. Находим адрес той организации куда вы перечислили денежные средства, если же такого адреса нет – возможно он указан на официальном сайте.
  2. Пишем свои фамилию, имя и отчество.
  3. Указываем конкретные обстоятельства по заключению договора, его дату, номер и другие реквизиты.
  4. В заключении, уведомляем об отказе от услуг и требуем возврата денежных средств.
  5. Не забудьте также указать банковские реквизиты, куда нужно будет перевести денежные средства, уплаченные Вами за навязанную услугу.

   Какой срок подачи заявления на возврат денег за навязанные услуги? Что же касается иных услуг, таких как электронные журналы, информационные услуги и иные, то здесь действуют несколько иные правила: вы можете отказаться от них в любой момент, при условии соразмерного возмещения затрат исполнителя услуг. 

Как вернуть деньги за навязанные услуги банка при выдаче кредита?

   Необходимо помнит о том, что такого рода правоотношения относятся к потребительским, а поэтому необходим следующий план действий:

  1. Заявление. Обращаемся с заявлением в страховую компанию или же к исполнителю дополнительных услуг с уведомлением об отказе и требованием возврата денежных средств.
  2. Жалоба. В случае отказа можно обратиться в Роспотребнадзор, Центробанк, Финансовому омбудсмену и Прокуратуру.
  3. Суд. Если же все эти шаги не помогли или же деньги были возвращены частично – идем в суд и взыскиваем оставшуюся сумму плюс моральный вред, траты на адвоката и штраф от взысканной суммы.

Отзыв об отказе от страхования с помощью нашего адвоката

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/navyazannye-uslugi-banka-pri-oformlenii-kredita/

Отказ от платных услуг Первая Гарантийная Компания

Как отказаться от услуг навязанных банком

В статье проанализируем процесс отказа от платных услуг Первая Гарантийная Компания. Разберем можно ли вернуть деньги за оплату услуги, подключенной при оформлении автокредита.

Появление услуг кредитования стало настоящим спасением для многих людей. Благодаря банкам можно было приобрести вещь или сделать крупную покупку, а платить позже. Этим объясняется популярность различных типов займов. Но со временем банки стали задумываться о минимизации рисков и получении дополнительной прибыли.

Страхование кредитов стало услугой, которая должна обезопасить как заемщика, так и кредитора. Основная цель полисов именно такая, но кредитно-финансовые организации умалчивают, что опция подключается на добровольной основе.

Центральный Банк РФ урегулировал данный вопрос, теперь каждый заемщик знает, что имеет право отказаться от страхования в течение 14 дней.

На смену страховкам пришли платные услуги. Потребительские и автокредиты часто предусматривают подключение опций, от которых может быть крайне сложно отказаться. Конечно, этим пользуются сотрудники банков. Отказ от платных услуг Первая Гарантийная Компания мы рассматриваем на конкретном примере заемщика, который оформил автокредит в Плюс Банке. Ситуация крайне сложная и запутанная.

Особенности платных услуг при автокредитовании

В отдельном материале мы уже рассмотрели, как сотрудники компаний-партнеров Плюс Банка навязывают дополнительные платные услуги клиентам. Также на сайте размещена статья, как отказаться от услуг «Все Эвакуаторы» деньги за оплату услуги получила компания «Альянсавто».

Итак, при оформлении автокредита клиенту дополнительно подключили две опции.

Услуга имеет стоимость 34 900 российских рублей. Поставщиком является Первая Гарантийная компания. Никаких требований по обязательному заключению дополнительных договоров нет.

Так как услуги могут быть реализованы посредниками для выяснения всех подробностей, необходимо уточнить поставщика услуги и получателя денежных средств.

В этом случае поставщик и получатель – это одна компания.

Можно ли отказаться от платной услуги Первая Гарантийная Компания

Обычно информация о возможности отказа или возврата денежных средств содержится в договорах публичной оферты. Документ доступен по ссылке. На этой странице вы сможете найти оферты, которые отличаются от типа оформленной услуги.

При изучении было выявлено, что вернуть клиент может только 1 500 рублей.

Но вернуть денежные средства в полном объеме можно, если доказать факт «навязывания» дополнительных услуг. Поэтому при подписании договора рекомендуется использовать средства фиксации, например, аудио- или видеозаписи. Доказательная база должна содержать сведения, что сотрудники сообщали, что без услуг банк может отказать или приводить иные доводы, свидетельствующие о навязывании услуги.

Отдельно стоит отметить про внимательность заемщиков. Перед подписанием постарайтесь изучить каждый пункт, заранее изучить отзывы о кредитно-финансовой организации. Мы рекомендуем своевременно изучать новое законодательство в сфере банковских услуг. Повышая свою финансовую грамотность, чтобы четко знать о своих правах и обязанностях.

Этапы отказа от платных услуг по автокредиту

Первым и важным этапом является выяснение получателя денежных средств. В этом случае это одна организация. Далее можно следовать следующему алгоритму:

  1. Подготовить заявление о желании вернуть свои средства.
  2. Направить его в компанию.
  3. Дождаться решения.
  4. При отказе можно обращаться в Роспотребнадзор или суд.

В заявлении стоит указать, что услуги были навязаны. Вы можете воспользоваться подготовленным примером, который доступен для скачивания на нашем сайте: pgk-zayavlenie.doc [353,5 Kb] (cкачиваний: 296).

Отдельно рекомендуется составить отзыв на портале Банки.ру с просьбой разобраться в вашей ситуации и посодействовать в процессе возврата средств. Дополнительно можно приложить выписку или копию паспорта.

Также вы можете ознакомиться с подготовленным видеороликом, в котором были максимально подробно рассмотрены все аспекты этой сложной ситуации.

Первая Гарантийная Компания вернула деньги в полном размере!

Справедливости ради, хотим отметить, что Первая Гарантийная Компания вернула деньги в досудебном порядке в полном размере. То есть, данная компания, все таки старается следить за своей репутацией и настойчивым клиентам возвращает деньги в полном размере.

В случае с данным клиентом, на примере которого мы рассмотрели данный материал, пришлось добиваться возврата средств очень продолжительное время. Деньги были возвращены только 24.01.2020г., но в полном размере 34 900 руб.

К нам обращались и другие люди, которые вынуждено приобрели услуги от Первой Гарантийной Компании. Работая по описанной с статье схеме, одному из клиентов удалось вернуть деньги в полном объеме, всего за несколько дней!

Профессиональная помощь по отказу от навязанных платных услуг по кредитам

Отказ от дополнительных платных услуг стал настоящей проблемой для заемщиков. Это обусловлено тем, что опции не отвечают требованиям Указания ЦБ РФ №3854-У. В этом случае не действует период охлаждения, что также усугубляет момент. Определенного ответа, можно ли отказаться от платных услуг Первая Гарантийная Компания нет.

В определенных ситуациях подготовить все документы может быть сложно собственными силами. Целесообразно воспользоваться помощью специалистов.

Возврат кредитных страховок – это квалифицированная поддержка в вопросах возврата средств для оплаты полисов страхования займов. Благодаря большому практическому опыту наши специалисты помогут разобраться даже в самых сложных вопросах.

Мы гарантируем надежность и доступность наших услуг. Стоимость возврата составляет 10% от суммы страховки, не более 3000 рублей. Благодаря этому каждый человек может воспользоваться профессиональной помощью. Каждая ситуация предусматривает индивидуальный подход, который позволяет найти оптимальное решение.

Прямо сейчас вы можете воспользоваться бесплатной консультацией. Опытный специалист разъяснит моменты, которые вас интересуют.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18742-otkaz-ot-platnyh-uslug-pervaya-garantiynaya-kompaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.